QU’EST CE QUE LA GESTION DE PATRIMOINE
La gestion de patrimoine est une discipline financière qui consiste à planifier, structurer et optimiser l’ensemble des actifs d’un individu ou d’une entité, dans le but de préserver, faire fructifier et transmettre ce patrimoine de manière durable. Elle englobe un large éventail de services, incluant la gestion des investissements, la fiscalité, la planification successorale, ainsi que les aspects juridiques et financiers associés.
Son objectif est d’offrir une approche personnalisée et globale qui tienne compte des aspirations, du profil de risque, de la situation familiale et des horizons temporels de chaque client. Elle vise à maximiser la rentabilité tout en minimisant les risques, et en assurant une adéquation entre les choix d’investissement et les objectifs de vie à court, moyen et long termes.
La gestion de patrimoine requiert une expertise multidisciplinaire, mobilisant des compétences en finance, droit, fiscalité et assurance, afin d’apporter des solutions sur mesure et d’assurer la pérennité du patrimoine sous gestion.
Un patrimoine peut être constitué de divers actifs, tels que :
- Les biens immobiliers : Cela inclut les maisons, les appartements, les terrains, les propriétés commerciales, etc.
- Les placements financiers : Les actions, les obligations, les assurances-vie, les fonds communs de placement, etc.
- La liquidité : Argent liquide, comptes courants, comptes d’épargne.
- Les participations dans des sociétés : Si une personne possède une entreprise ou détient des actions dans des entreprises.
- Les actifs professionnels : Pour les professionnels indépendants, cela pourrait inclure la clientèle, les contrats à long terme, etc.
- Les autres investissements alternatifs : Investissements dans les hedge funds, le private equity, le crowdfunding, des club-deals, des groupements forestiers ou viticoles, des matières premières, etc.
- La dette bancaire.
- La dette hypothécaire.
- La dette fiscale.
- Les prêts familiaux.
Les trois piliers fondamentaux de la gestion de patrimoine sont :
1. La gestion financière et d’investissement
Ce pilier consiste à optimiser l’allocation des actifs (actions, obligations, immobilier, produits financiers divers) en fonction des objectifs de rentabilité et du profil de risque du client. Il inclut la diversification des placements pour minimiser les risques, tout en maximisant le rendement. Les stratégies peuvent varier en fonction de la tolérance au risque, des horizons temporels et des conditions du marché.
2. La planification fiscale et juridique
La dimension fiscale joue un rôle central dans la gestion de patrimoine. Elle vise à optimiser la fiscalité des revenus et du capital, en utilisant des dispositifs légaux pour réduire la charge fiscale. Cela inclut aussi la prise en compte des évolutions de la législation et la mise en place de stratégies adaptées, telles que le choix des structures juridiques et fiscales optimales (SCI, holding, etc.), pour protéger et transmettre le patrimoine dans les meilleures conditions.
3. La planification successorale et protection du patrimoine
Ce pilier se concentre sur la transmission du patrimoine et la préservation des intérêts des bénéficiaires, en minimisant les coûts fiscaux et en évitant les conflits. Il inclut la préparation de la succession, les donations, les testaments et l’utilisation de produits d’assurance-vie. L’objectif est d’assurer la pérennité du patrimoine tout en anticipant les imprévus, tels que les décès ou les situations de dépendance, et en protégeant les proches ou les héritiers.
Ces trois piliers forment une approche intégrée qui permet de répondre aux besoins spécifiques de chaque client tout en assurant une gestion globale, pérenne et adaptée aux changements de situation.
POURQUOI FAIRE APPEL A UN EXPERT DU PATRIMOINE ?
Faire appel à un gestionnaire de patrimoine permet de bénéficier d’une expertise financière pour optimiser vos investissements, réduire votre charge fiscale et préparer efficacement la transmission de vos biens. Grâce à une approche personnalisée, il vous aide à protéger et faire fructifier votre patrimoine tout en vous offrant un suivi professionnel et une tranquillité d’esprit. En gérant les aspects juridiques, fiscaux et successoraux, le gestionnaire vous permet de maximiser la performance de vos actifs tout en sécurisant votre avenir financier.
10 points fondamentaux pour lesquels nos clients nous font confiance :
Expertise spécialisée
Les experts du patrimoine, par leur connaissance approfondie des marchés financiers, des instruments d’investissement, des stratégies fiscales et civiles, et d’autre domaines liés à la gestion de patrimoine proposent à leurs clients une vision stratégique dans les prises de décisions et dans l’optimisation de leur situation patrimoniale globale.
Les expertes du patrimoine ont aussi pour avantage d’avoir accès à des produits difficilement accessibles pour le grand public : placements privés, fonds alternatifs, opportunités d’investissements spécialisées.
Personnalisation des stratégies
Conscient que chaque client est unique, tant du point de vue de ses désirs que de ses valeurs, de ses objectifs et de son approche du risque, les experts en patrimoine élaborent des stratégies patrimoniales spécifiques permettant une approche personalisée plutôt que générique.
Optimisation fiscale
La connaissance des experts en patrimoine sur les sujets de fiscalité permet l’élaboration de stratégies visant à minimiser l’imposition, par le biais de l’optimisation des déductions fiscales, de la gestion des pertes fiscales ou d’autres biais techniques avancés.
Une approche globale
Les experts du patrimoine, par leur vision globales de la gestion patrimoniale et par leur connaissance de la planification financière (investissement, planification fiscale, planification successorale, gestion des risques,…) permettent une vision coordonnée des différentes composantes de votre patrimoine, permettant ainsi une plus grande efficience stratégique.
Gestion professionnelle des investissements
Les experts en gestion de patrimoine sont formés pour gérer efficacement les investissements en équilibrant le rendement potentiel avec la gestion des risques. Ils aident à la sélection de placements appropriés en fonction des objectifs financiers du client.
Les experts du patrimoine, par leur connaissance de l’investissement, permettent une gestion efficace de ces derniers en équilibrant le rapport rendement/risque permettant ainsi de séléctionner les placements apropriés, en fonction des objectifs financiers de chaque clients.
Planification de la retraite
Les experts du patrimoine aident les clients à planifier leur retraite en évaluant les besoins financiers futurs, en mettant en place des plans de retraite et en optimisant les sources de revenus pour les années de retraite.
Par leur expertise, les gestionnaires de patrimoine peuvent accompagner leurs clients dans la préparation et la planification de leurs besoins financiers à venir, par la mise en place de plans de retraite optimisés, permettant de mettre en place des sources de revenus pour les années de retraite.
Ajustement des investissements
Dans un marché en perpétuelle évolution, fait d’incertitudes économiques ou de volatilité, les gestionnaires de patrimoine permettant une plus grande sérénité par l’ajustement des investissements en fonction du marché.
Leur suivi assidu des réalités économiques permet de réagir rapidement aux changements économiques et d’ajuster les stratégies d’investissement en conscéquence, permettant ainsi une perpétuelle adaptation du portefeuille.
Gain de temps
Faire appel à un gestionnaire de patrimoine, c’est déléguer une partie d’une charge complexe et exigeante en temps, permettant ainsi de consacrer le temps gagné a sa famille ou à d’autres activités.
Un interlocuteur unique en lien avec un réseau de professionnels
Affilié au réseau 1215 Magnacarta, nous travaillons avec d’autres professionels ; avocats, experts comptables, notaires,… nous permettant ainsi un accompagnement sur des sujets nombreux, avec une grande simplicité et une expertise appuyée.
Le client bénéficie ainsi d’un accompagnement très large, tout en ayant un interlocuteur unique pour la gestion de son patrimoine.
Confidentialité et sécurité
Les gestionnaires de patrimoine sont tenus de respecter des normes strictes en matière de confidentialité et de sécurité des informations financières de leurs clients, offrant ainsi une tranquillité d’esprit supplémentaire.
La gestion de patrimoine s’inscrit dans un cadre stricte en matière de confidentialité, de protection des informations financières et de secret financier, permettant ainsi une grande sérénité quand à la confidentialité de vos informations patrimoniales.
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